Walmart redukuje stres i wzmacnia lojalność dzięki największemu prezentowi, jaki może dać pracodawca: Financial Wellness
Przez 5 lat, Walmart zastanawiał się co może dać swoim 1,5 milionom pracownikom zatrudnionym w 5 tysiącach sklepów. Pakiety świadczeń dawanych przez firmę były już solidne pod względem finansowym, w tym rozwiązania pomagające współpracownikom w długoterminowym inwestowaniu i przechodzeniu na emeryturę. Jednak dla kierownictwa stało się jasne, że czegoś brakuje, jakiegoś świątecznego cudu dla pracowników Walmart, który zmiejszyłby codzienny stres finansowy, związany z życiem od wypłaty do wypłaty.
„Ten problem nie dotyczy tylko Walmart i jego pracowników. Brak środków pieniężnych tuż przed wypłatą jest zauważalnym problemem wśród mieszkańców całego kraju. Próbowaliśmy znaleźć rozwiązanie tego: Jak możemy rozwiązać problem dla naszych pracowników? Jak można im pomóc?” Scott Pullen, starszy wiceprezes ds. Usług Walmart i akceleracji cyfrowej
Życie od wypłaty do wypłaty to sytuacja, w której miliony ludzi znajdują się każdego dnia – i jest to problem występujący we wszystkich przedziałach dochodów. Według badania Nielsen Global Consumer Insights, jedna na cztery rodziny zarabiające 150 000 USD rocznie lub więcej wciąż żyje od wypłaty do wypłaty. W przypadku gospodarstw domowych zarabiających od 50 000 do 100 000 USD liczba ta wzrasta do jednej trzeciej. Dla milionów Amerykanów ten cykl od wypłaty do wypłaty powoduje ciągły stres. Według American Psychological Association (APA) 64% Amerykanów wymienia pieniądze jako „lekkie lub bardzo znaczące źródło stresu”. Ten trend związany z podawaniem problemów finansowych za główną przyczynę stresu powiększa się znacznie wśród niektórych generacji/pokoleń i dotyczy 75 % Milenialsów, 76% osob z pokolenia X i 77% rodziców z dziećmi poniżej 18 roku życia. APA wyjaśnia również, że cały ten stres ma widoczny i trwały wpływ na samopoczucie pracowników.
Problemy pracowników przekładają się na problemy firm. Badanie przeprowadzone przez PwC wykazało, że pracownicy w trudnej sytuacji finansowej prawie pięć razy częściej rozpraszają się problemami z pieniędzmi podczas pracy i dwa razy częściej spędzają co najmniej trzy godziny tygodniowo na radzeniu sobie z tymi problemami w pracy. Dwukrotnie częściej tracą pracę z powodu osobistych problemów finansowych lub powołują się na problemy zdrowotne spowodowane stresem finansowym.
Walmart chciał pomóc swoim pracownikom znaleźć sposób na zaradzenie tej epidemii stresu finansowego, spowodowanej cyklem życia od wypłaty do wypłaty, dlatego postanowił znaleźć rozwiązanie. Nie wiedzieli, że ich rozwiązanie będzie pochodzić z nowej i mało prawdopodobnej koncepcji rozwijającej się w branży fintech – aplikacji do wcześniejszych, regularnych wypłat.
Czym są aplikacje do wcześniejszych wypłat i jak działają?
Koncepcja aplikacji jest stosunkowo prosta; umożliwiają one pracownikom dostęp do zarobków, które już zarobili przed otrzymaniem formalnie zaplanowanej wypłaty. Aby korzystać z oprogramowania, wystarczy sparować aplikację z bieżącym systemem planowania i płac. Tymczasem pracownicy wprowadzają informacje o koncie bankowym, na które wpływa ich wypłata. Dzięki tym informacjom aplikacja jest w stanie potwierdzić, kiedy pracownik ukończy zaplanowaną zmianę i kwotę zarobionych pieniędzy za ten czas. W tym momencie pracownik może uzyskać dostęp do części lub całości swoich zarobków z tej zmiany.
Chociaż cały proces jest stosunkowo prosty i zasadniczo taki sam w różnych aplikacjach, każda z nich zachowuje swoje własne zasady, dotyczące częstotliwości i kwoty funduszy, które pracownicy mogą wypłacać. Na przykład niektóre firmy umożliwiają pracownikom dostęp do 100% ich nie wypłaconych jeszcze wynagrodzeń. Inni dostawcy, tacy jak Even, zapewniają dostęp tylko do 50%, dając pracownikom nadal wystarczające środki na pokrycie rachunków na koniec miesiąca lub w sytuacjach awaryjnych. W aplikacji Symmetrical można to dostosować, ponieważ każdy pracodawca sam decyduje o tym, jaki procent chce zaoferować między 50- 100% wynagrodzenia, a następnie dostosowuje w zależności od potrzeb pracowników.
Każda aplikacja może również korzystać z innej struktury opłat. Większość dostawców obecnie pobiera od pracowników od 1 do 5 dolarów za każdym razem, gdy uzyskują wcześniejszy dostęp do funduszy, ale niektóre aplikacje przenoszą koszty transakcyjne na pracodawcę, aby dać swoim pracownikom bezpłatną korzyść lub wymagają od pracowników zakupu miesięcznych subskrypcji.
Nie ma wątpliwości, że programy te stają się coraz bardziej popularne. Setki tysięcy pracowników już z nich korzysta na co dzień. Duże korporacje, takie jak Uber i McDonalds, a ostatnio Walmart i jego 1,5 miliona pracowników działają jako wyznaczniki trendów nowego, globalnego ruchu. Wraz z wprowadzeniem nowej normy do głównego nurtu i rosnącego pokolenia pracowników domagających się natychmiastowej zapłaty i gratyfikacji ze swoich urządzeń mobilnych, konglomeraty płacowe, takie jak ADP, nie mają innego wyboru, jak tylko współpracować lub tworzyć własne aplikacje do płac, jeśli chcą pozostać konkurencyjni.
Jakie są zalety aplikacji wypłacających zaliczki?
Pracodawcy, którzy są postępowi i dają tę korzyść, mogą pozyskać pracowników od swoich konkurentów. Płacenie codziennie oraz inne korzyści finansowe związane z korzystaniem z aplikacji płatniczych, dają pracodawcom strategiczną przewagę, ponieważ zmniejsza się wskaźnik rotacji pracowników. Do tej pory pracodawcy korzystający z aplikacji, zgłaszali poprawę rekrutacji, retencji, nieobecności i zadowolenia. W rzeczywistości wielu pracodawców zgłasza, że ich pracownicy są skłonni do pracy w systemie zmianowym i do dłuższych zmian, gdy otrzymują natychmiastowy zwrot ich wysiłków. Pod tym względem aplikacje mogą służyć jako prosta korzyść, która pomoże wyróżnić się na tle konkurencji, jeśli chodzi o rekrutację i zatrzymywanie wartościowych pracowników. Zarówno pracownicy, jak i kadra kierownicza Walmart zauważają pozytywny wzrost lojalności i kultury firmy.
„Właśnie takiego rozwiązania szukaliśmy. Reszta rynku naprawdę jeszcze nas nie dogoniła.” Daniel Eckert, starszy wiceprezes ds. Usług i akceleracji cyfrowej w Walmart
Model Walmarta
Walmart płaci około 25% miesięcznych opłat abonamentowych pracowników dla Even (aplikacji do częstszego wypłacania wynagrodzenia). Miesięczna subskrypcja pracowników kosztuje ich około pięciu dolarów miesięcznie, która jest odliczana od miesięcznej wypłaty. Aby upewnić się, że pracownicy nie nadużywają swojej płynności finansowej, Walmart pozwala użytkownikom jedynie na wycofanie 50% zarobionej pensji. Gwarantuje to, że pracownicy będą nadal mieli środki na opłacenie ważnych wydatków lub oszczędzanie i inwestowanie na koniec każdego miesiąca. Pracownicy Walmart mogą również natychmiastowo odebrać gotówkę w dowolnym amerykańskim Walmart, lub po prostu czekać jeden dzień roboczy, na przelanie pieniądze bezpośrednio na ich konto bankowe.
Odbiór przez pracowników
Przyjęcie przez każdego pracownika aplikacji znacznie przekroczyło oczekiwania Walmart. Pullen spodziewał się przyjęcia od 5 do 10%, mówiąc że „byłby to dobry wynik biorą pod uwagę benefity, jakie oferujemy”. Jednak niespełna rok po uruchomieniu, ponad jedna trzecia współpracowników Walmart korzystała z platformy. Eckert dodał: „Rosnąca wydajność, którą obserwujemy z miesiąca na miesiąc, jest oszałamiająca. To przekracza nasze oczekiwania.” Ponadto Eckert potwierdził, że pracownicy o wyższych dochodach, również korzystali z platformy, mówiąc: „Interesujące jest to, że widzisz taką samą ilość użytkowania przez pracowników na zlecenie i na etacie”.
Wprowadzenie programu Even zostało zapowiedziane niewielką kampanią reklamową, za pośrednictwem wewnętrznych kanałów Walmart – po tym w ciągu kilku tygodni zauważono szybki, stopniowy wzorst zainteresowania aplikacją. Eckert mówi: „Myślę, że to dzięki poczcie pantoflowej, ponieważ współpracownicy, którzy go używają, są w nim zakochani”. Warto spojrzeć też na liczby, wśród współpracowników Walmart platformę wypróbowało ponad 516 000 współpracowników, a 948 sklepów ma współczynnik adopcji wynoszący 50% lub więcej.
Ponad 50 tysięcy osób pozostawiło recenzje aplikacji Even w Google Play i App Store z łączną oceną 4,9 na 5 gwiazdek. Większość recenzji wygląda podobnie:
„Jeśli nie muszę stresować się koniecznością płacenia za dodatkowy rachunek lub za przyjęcie urodzinowe dla dzieci w ten weekend, to mogę po prostu skupić się na pracy.” Lettie Donnell
„Świetna aplikacja. Słyszałem o niej w pracy i jest idelanym rozwiązanie, jeśli potrzebujesz pieniędzy z następnej wypłaty bez żadnych opłat. Mój pracodawca dał mi bezpłatny miesiąc i będę korzystał z tego rozwiązania co miesiąc. ” Leo Guevara
„Jestem samotną mamą i to duże ułatwienie, gdy moja wypłata jest co dwa tygodnie”. Julie Beach
„Łatwa i szybka w użyciu!” Naomi Trawick
„Zawsze było to świetnym i łatwym doświadczeniem ratującym w potrzebie!.” Shelly Madrigal
„Dzięki tej aplikacji odetchniesz z ulgą, której czasem potrzeba, gdy pomiędzy wypłatami bywa ciężko z pieniędzmi. Bardzo polecam! ”William Kelly
Prosty proces, świetna obsługa
Wraz z pracownikami, starszy menedżer ds. Technologii usług Walmart, Derrick D’Souza, miał bardzo miłe rzeczy do powiedzenia na temat utalentowanych programistów fintech. Powiedział: „Praca z Evenem była bardzo łatwa. Ich programiści i kierownictwo bardzo dopasowywało się do naszych potrzeb”.
Od samego początku Walmart był pod wrażeniem zespołu Even. Eckert zauważa: „Jedną z najlepszych rzeczy w Even była ich gotowość i zdolność do wchodzenia do sklepów z naszymi współpracownikami, aby naprawdę zrozumieć ich potrzeby i nadal projektować swój produkt zgodnie z tymi potrzebami. To dość niezwykłe ”. Walmart docenił fakt, że Even nawet poświęcił czas, na poruszanie się po regulacjach przepisów stanowych, dotyczących płac i stworzenie aplikacji o płynnej zdolności do pracy z systemami płac. Mimo, że przykładają dużą uwagę do rozwoju funkcjonalności finansowej platformy dla ogółu odbiorców, to cały zespół dba o współpracowników Walmart. Scott Pullen, starszy menedżer ds. Świadczeń, powiedział nawet: „Ciągle pytają: co mówią nam dane, do czego pracownicy używają produktu, jak się zmieniają, jak możemy ulepszyć produkt, aby był dla nich jeszcze bardziej przydatny?”
Z technicznego punktu widzenia relacja również się rozwija. Even intensywnie współpracował z zespołami technologicznymi Walmart w celu wdrożenia i uruchomienia aplikacji. Derric D’Souza, starszy menedżer ds. Technologii usług, mówił: „Zazwyczaj podczas pracy z dostawcami potrzeba trochę czasu i dostawcy również potrzebują go, aby zrozumieć jak działa firma. W tym przypadku bardzo łatwo było z nimi pracować. Deweloperzy i ogólne kierownictwo w firmie fintech było bardzo nastawione na współpracę. Nie musiałem zbyt wiele nadzorować. ” Sid Shake, dyrektor ds. Inżynierii usług i akceleracji cyfrowej dodał: „ Wszyscy inżynierowie, z którymi współpracowaliśmy w firmie Even, bardzo dobrze znali się na technologii. To, co zwykle zajęłoby dwa, dwa i pół tygodnia, zajęło około jednego dnia. ”
Świąteczny Cud Walmarta
Po 5 latach poszukiwań kierownictwo firmy Walmart zastosowało motto marketingowe, aby pomóc swoim pracownikom „zaoszczędzić pieniądze i żyć lepiej”. I okazało się, że właśnie tego potrzebowali. Pracownicy Walmart otrzymali wcześniejszy prezent świąteczny, którym była aplikacja, jest ona obecna wśród benefitów od 17 grudnia 2017 roku. Chociaż Boże Narodzenie nie może być każdego dnia, w miejscach takich jak Walmart, Uber i Mcdonalds przynajmniej wypłata może pojawiać się codziennie na koncie pracowników, a to szczęście ma szerszy zasięg.
