Okres okołoświąteczny to dobry czas, na postanowienia i noworoczne plany. Także te, dotyczące zarządzania pieniędzmi. Niestety styczeń to równocześnie dość trudny finansowo moment – tuż po wydatkach świątecznych, w trakcie największych sezonowych wyprzedaży… Pokus nadal wiele, a portfel jednak odchudzony. Dodatkowo, z wielu źródeł płyną informacje o spodziewanej recesji, inflacji i o tym, że nadmiar gotówki warto inwestować. Czy zatem warto odkładać? I czy o zarządzanie finansami osobistymi pracowników powinni troszczyć się pracodawcy?
Jak zawsze perspektywy są różne i wiele zależy od indywidualnej sytuacji. Jednak niezależnie od pandemii, krótko- i długoterminowych pomysłów na oszczędzanie, warto zadbać o zdrowe nawyki finansowe. Łatwiej powiedzieć niż zrobić… Jak pracodawcy mogą wesprzeć pracowników w tym niełatwym zadaniu? Na przykład uświadamiając im, że są sprawy, na które wciąż mają duży wpływ. Jedną z nich jest budowanie poduszki finansowej, czyli “miękkiego lądowania” w przypadku niespodziewanych wydatków.
Jak wesprzeć pracowników?
Jednym z pozytywnych trendów, które warto utrzymać w 2021 r., jest tworzenie elastycznej oferty benefitowej. Elastycznej, czyli dopasowanej do potrzeb pracowników, bo te – jak wyraźnie widać w czasach pandemii – potrafią się szybko zmieniać. Poczucie bezpieczeństwa finansowego to podstawa, dlatego oczy pracodawców powinny być zwrócone w kierunku rozwiązań wspierających ten obszar. Równolegle warto zadbać o edukację pracowników i pokazać, co mogą zrobić we własnym zakresie, by lepiej zarządzać swoim portfelem. Mile widziane będą wszelkie akcje wewnątrzfirmowe, webinary czy warsztaty dotyczące budowania poduszki finansowej. Aby rozpocząć dialog i zwiększyć zaangażowanie, czasem wystarczy zacząć od wskazania inspirujących źródeł wiedzy, udostępniania fachowych publikacji czy innych merytorycznych zasobów. Dobrym pomysłem będzie również zrobienie ankiety wśród pracowników, by ustalić, które konkretnie zagadnienia chcieliby poruszyć w ramach edukacji finansowej.
Jak wytrwać w postanowieniach?
Postanowienia finansowe – to jeden z tych tematów, który z pewnością budzi emocje i zainteresowanie. Wszelkie postanowienia mają bowiem to do siebie, że wymagają konsekwencji, determinacji i systematyczności. Nie inaczej jest z zarządzaniem pensją. Pierwszym krokiem edukacji finansowej powinno być zatem uświadomienie, jak działają nawyki i co determinuje nasze reakcje. Znając przyczyny, można wpływać na skutki swoich działań. Końcówka roku sprzyja bilansom, dlatego podsumowanie finansowe 2020 r. również będzie dobrym punktem wyjścia do skorygowania swoich nawyków i wypracowania nowych strategii.
Nowy plan zarządzania pensją
Jak zrealizować swoje postanowienia finansowe? Oto podręczny zestaw wskazówek, który przyda się każdemu pracownikowi, niezależnie od tego, na jakim stanowisku i w jakiej firmie pracuje.
- Notuj wydatki
Regularnie zapisując i podliczając wydatki, będziesz mógł obiektywnie ocenić, czy czegoś nie kupujesz w nadmiarze, co się nie przydało, na czym i ile można zaoszczędzić, jak skorygować proporcje zakupów. Być może zmieniła się Twoja sytuacja życiowa lub zawodowa, a wraz z nią karuzela wydatków, która wymaga dokładniejszej obserwacji. Choćby przejście na pracę w trybie home office może ograniczać część kosztów, a inne generować w większej skali niż dotychczas.
- Poświęć czas na… porównania
Zestawiaj ze sobą oferty, a jeśli wabi Cię jakaś super gorąca okazja – spójrz na nią chłodnym okiem i sprawdź, czy rzeczywiście będzie to dla Ciebie opłacalna inwestycja. Bądź szczery ze sobą – czy sam wierzysz w tę okazję, czy może traktujesz ją jako pretekst do zapewnienia sobie rozrywki?
- Bądź asertywny i planuj
Robienie zakupów wymaga asertywności, dlatego postaw na „slow” zamiast „fast buying”. Łatwiej ulegamy pokusie podczas spontanicznych wizyt w galeriach czy nieplanowanych zakupów w sklepach internetowych. Asertywność wzmacniają też Twoje przekonania. Być może patrzysz na pojęcie konsumpcjonizmu przez pryzmat swojego światopoglądu i coraz bliższa jest Ci filozofia zero waste? Dlaczego chcesz zmienić swój styl życia? Przygotuj dla samego siebie listę argumentów i co jakiś czas do niej powracaj.
- Ustal cel oszczędzania
Do wytrwania w postanowieniach motywują konkretne cele. Po co oszczędzasz? Na co przeznaczysz odłożone środki? Samo określenie celu jednak nie wystarczy – ważne, żeby był on „smart” – mierzalny i możliwy do osiągnięcia. Nie ustawiaj sobie nierealnej poprzeczki. Twoje podstawowe potrzeby powinny być zabezpieczone, żebyś mógł ze spokojem odkładać pieniądze.
- Stosuj przeliczniki
Możesz wizualizować swoje cele oszczędnościowe, ale na wyobraźnię (i konsekwencję!) działają także liczby. Jeśli wahasz się, czy ulec pokusie dodatkowych wydatków, zrób szybki przelicznik – w kontekście godzin Twojej pracy czy kosztów innych rzeczy bądź przeżyć, które mógłbyś mieć, gdybyś te pieniądze zachował w kieszeni. Coś za coś – mówi stara zasada i nie inaczej jest w wypadku finansów. „Coś” za Twój czas poświęcony na pracę, a utracony kosztem np. odpoczynku i chwil z rodziną. „Coś” zamiast rozwijania hobby czy nowych doświadczeń. To, jak spędzasz swój czas, zależy w dużym stopniu właśnie od Twoich funduszy. Korzystaj z takiej „wagi” i kładź na szali różne wydatki i priorytety. Na którą stronę się przechyla? Co wybierasz?
- Nie zwlekaj z oszczędzaniem
Ostatnia, ale tak naprawdę pierwsza, podstawowa rada: jeśli chcesz zbudować poduszkę finansową, postaw na systematyczność. Ustal, ile, kiedy i gdzie będziesz regularnie odkładać. I tego się trzymaj. Powodzenia!
Świadomość finansowa = większa stabilność
Symmetrical wspiera ideę pozytywnej dyscypliny finansowej, która zakłada, że jeśli nie musimy i nie potrzebujemy wydawać dodatkowych środków, to tego nie robimy. Brzmi prosto, ale jak to w życiu – sprawy potrafią się komplikować. Dlatego tak bardzo potrzebna jest wiedza i świadomość na temat nawyków i mechanizmów rządzących naszymi zachowaniami. Zapraszamy do lektury cyklu edukacyjnego Symmetrical, który w łatwy i praktyczny sposób objaśni psychologiczne i finansowe zagadnienia. Kolejny artykuł już wkrótce!
